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《2021中国居民退休准备指数调研报告》发布会举行


20211110日(ri),《2021中(zhong)国居民(min)退休(xiu)准备指数(shu)调研报告》(以下简称报告)发布会(hui)在北京“2021卓越竞争力金融(rong)峰会”期间举行。报告发起双方(fang)代表清(qing)华(hua)大学经济管(guan)理(li)学院中(zhong)国保险与(yu)风险管(guan)理(li)研究(jiu)中(zhong)心(xin)主(zhu)任陈秉(bing)正教(jiao)授(shou)和同(tong)方(fang)全球人寿(shou)总经理(li)助理(li)兼首席团险事业(ye)执行官兼健(jian)康险事业(ye)部总经理(li)彭勃共同(tong)揭(jie)晓2021年中(zhong)国居民退休准备指数——6.78,今年的退休准备指数达到九年来(lai)的最高水(shui)平(ping)。

发布(bu)会现场,陈秉正对(dui)于2021年(nian)中(zhong)国居民退休准备(bei)指数进(jin)行了详细解读。他表示,今年(nian)指数达到(dao)6.78这一新的(de)高度(du),主(zhu)要由于“退休准备充分度(du)”以及“退休计划完善度(du)”等方(fang)面(mian)较(jiao)去年有(you)(you)大幅提升,中国居民对退休生(sheng)活(huo)的(de)信(xin)心(xin)程度(du)进(jin)一步提高。同时,随着国内疫情逐渐得到控制,经(jing)济复苏(su),居民对于退休后拥有(you)(you)舒(shu)适的(de)生(sheng)活(huo)具(ju)有(you)(you)更强的(de)自信(xin)。

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陈秉正(zheng)解读(du)报(bao)告

报(bao)告(gao)显示,中国居民对于退休生活(huo)的愿景延续了2020年较为乐观(guan)的基调,对多花时(shi)间与家人朋友相处(chu)、旅游、发展(zhan)新的爱好等具(ju)有丰富联想。财(cai)务状况、工作认同(tong)及家庭责任成为影响(xiang)居(ju)民退休意愿的主(zhu)要因(yin)素。

报告显(xian)示,中国(guo)居民退(tui)休(xiu)生活(huo)的(de)(de)压力来源多样(yang)化,身体(ti)健(jian)康状况是首要担忧。在养成健(jian)康习惯的(de)(de)同时(shi),应当增强对重大疾病和失能风险的(de)(de)防范意(yi)识与应对能力。此外,报告中对于(yu)新(xin)冠疫情也做了专题研究,居民对新(xin)冠疫情的(de)(de)感受以负面(mian)为主,但(dan)并未因此降(jiang)低(di)对退(tui)休(xiu)生活(huo)的(de)(de)信(xin)心(xin)。

在谈(tan)及退(tui)休(xiu)(xiu)准备(bei)(bei)指数(shu)(shu)(shu)(shu)较高人(ren)群(qun)的(de)画像(xiang),陈秉正表示(shi),该类人(ren)群(qun)具有(you)已婚且家庭(ting)稳(wen)定(ding)、所(suo)处(chu)地(di)区经济欠发达(da)、高层岗(gang)位(wei)就(jiu)业、生(sheng)活收入(ru)充裕稳(wen)定(ding)、受教育水平高、生(sheng)活习惯(guan)健康等特(te)(te)征(zheng)。具体而言,女性(xing)受访者的(de)退(tui)休(xiu)(xiu)准备(bei)(bei)指数(shu)(shu)(shu)(shu)略低(di)于(yu)男性(xing),但没有(you)显(xian)著区别;全(quan)国各地(di)区退(tui)休(xiu)(xiu)准备(bei)(bei)指数(shu)(shu)(shu)(shu)之间(jian)的(de)差(cha)异变(bian)化(hua)较大,整(zheng)体上经济欠发达(da)地(di)区居民(min)退(tui)休(xiu)(xiu)准备(bei)(bei)指数(shu)(shu)(shu)(shu)处(chu)于(yu)相对较高的(de)水平;工作特(te)(te)征(zheng)方(fang)面,高层岗(gang)位(wei)就(jiu)业的(de)居民(min)有(you)较高的(de)退(tui)休(xiu)(xiu)准备(bei)(bei)指数(shu)(shu)(shu)(shu);工作收入(ru)方(fang)面,居民(min)退(tui)休(xiu)(xiu)准备(bei)(bei)指数(shu)(shu)(shu)(shu)随个(ge)人(ren)和家庭(ting)收入(ru)的(de)增长整(zheng)体呈上升趋势,但收入(ru)达(da)到一定(ding)水平后,退(tui)休(xiu)(xiu)准备(bei)(bei)指数(shu)(shu)(shu)(shu)增长不再明显(xian)。

随着人口老龄化时代的(de)来临,未来退休(xiu)的(de)压力也(ye)逐渐(jian)呈现在(zai)青年群体面(mian)前,青年人相比于(yu)年长群体更容易因(yin)为退休(xiu)后(hou)的(de)收(shou)入问题(ti)感(gan)到焦虑。报告显示,48%的被(bei)访青年人对自己(ji)退休后能过上舒适(shi)满意的生活具有较大信心,约16%的(de)被访青年(nian)人持有消极态(tai)度,尤其是(shi)1824岁青年人(ren)对退休生活(huo)预期最为悲观,他们主要(yao)担心(xin)未来没钱、缺乏社交(jiao)、失去独立(li)能力。

陈秉正表示,在我国生(sheng)育率(lv)持续下跌的背(bei)景下,“三孩(hai)政(zheng)策(ce)”的出台,将对(dui)青年群(qun)(qun)体(ti)的婚(hun)姻家庭(ting)决策(ce)以及更(geng)长远的人生(sheng)发展(zhan)产生(sheng)影(ying)响(xiang)。从(cong)(cong)长期来看,“三孩(hai)政(zheng)策(ce)”有助于进(jin)一步释放(fang)生(sheng)育潜力,从(cong)(cong)而优化人口结构、缓解(jie)社会老(lao)龄化程度,使得(de)这一代青年群(qun)(qun)体(ti)在未来能(neng)够(gou)享受到更(geng)加(jia)充分的退休保(bao)障(zhang)。

报告(gao)显示,我国养老(lao)保(bao)障(zhang)“三支柱(zhu)”体(ti)系(xi)仍(reng)存在较大(da)不足与失衡,居民预期退休收入较多来源于第一和第三支柱(zhu)。政府(fu)提(ti)供的作为第一支柱(zhu)的社(she)会基本(ben)养老(lao)保(bao)险始终是中国居民最(zui)重要的退休收入来源和基本(ben)保(bao)障(zhang)。

作为第(di)二支柱(zhu)的(de)企业(ye)和职业(ye)年金也(ye)在居民退休规(gui)划(hua)中扮演着重要角(jiao)色,但企业(ye)年金在我国的(de)发展(zhan)比较缓慢。截至(zhi)2020年,我国企业(ye)年金积累基金规模达2.25万亿元,占GDP比(bi)重为2.21%,这主(zhu)要是(shi)由于我国中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)业(ye)(ye)占比较高,而中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)业(ye)(ye)的劳动力成本高和税务优惠措(cuo)施不足,导致(zhi)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)业(ye)(ye)参(can)与企(qi)业(ye)(ye)年金(jin)计划动力不足。值(zhi)得欣(xin)慰的是(shi),2021年企业(ye)提(ti)(ti)供的(de)退休帮(bang)助在各(ge)个方面有所提(ti)(ti)升(sheng),尤其(qi)在“雇主(zhu)提(ti)(ti)供退休医(yi)疗保健服务”和“可以选择(ze)从(cong)全职转(zhuan)为兼职工作”这(zhei)两方面提(ti)(ti)升(sheng)较为明显(xian)。

就第三支柱个人养老金方(fang)面,中(zhong)国居(ju)民(min)对退(tui)休后(hou)收(shou)入的(de)预(yu)期(qi)水(shui)平(ping)基本合理,符合大(da)多数人退(tui)休前后(hou)收(shou)入水(shui)平(ping)的(de)变化(hua),与全球(qiu)平(ping)均的(de)未来收(shou)入预(yu)期(qi)66%接近。退休收(shou)入(ru)来源方面,社(she)会养(yang)老(lao)(lao)保险、个人(ren)储蓄和商(shang)业养(yang)老(lao)(lao)金仍(reng)是居民预期的主要退休收(shou)入(ru)来源。

陈秉正认(ren)为,完善金融(rong)市场、稳定居民信心、普及金融(rong)知(zhi)识将对(dui)居民退(tui)休(xiu)(xiu)准(zhun)备产生积极影响,而新冠(guan)疫(yi)(yi)情(qing)带来的(de)负面影响会抑制居民进(jin)行(xing)退(tui)休(xiu)(xiu)储蓄,因此加快(kuai)复工复产、做好疫(yi)(yi)情(qing)防控(kong)十分必要。针对(dui)目前我国(guo)居民退(tui)休(xiu)(xiu)的(de)状况,政府、企业和个人层面可(ke)以进(jin)一(yi)步发(fa)挥(hui)作(zuo)用。政府应加强国(guo)民金融(rong)教育,提升居民金融(rong)素养;企业可(ke)建(jian)立弹性化退(tui)休(xiu)(xiu)制度,鼓励员工适(shi)当延(yan)迟退(tui)休(xiu)(xiu)时间(jian);个人则应该不断(duan)提高对(dui)财务规划问题的(de)认(ren)识理(li)解能力,结合(he)我国(guo)“三支柱”养老金体(ti)系现状和未(wei)来发(fa)展(zhan)趋势,确定个人养老金的(de)策略选(xuan)择。

清华大学(xue)经(jing)济管理(li)学(xue)院中国保险(xian)与风险(xian)管理(li)研究中心(CCIRM)成立于2008429日。中心得(de)到了国(guo)(guo)际(ji)(ji)著名(ming)保险(xian)机构苏黎世保险(xian)集(ji)团的(de)(de)(de)(de)大力支(zhi)持。中心以建成国(guo)(guo)际(ji)(ji)一流(liu)(liu)的(de)(de)(de)(de)保险(xian)与(yu)风(feng)险(xian)管(guan)理研(yan)(yan)(yan)究(jiu)(jiu)基地(di),特别是在保险(xian)市场发展和(he)监(jian)管(guan)研(yan)(yan)(yan)究(jiu)(jiu)方(fang)面,成为(wei)亚洲一流(liu)(liu)的(de)(de)(de)(de)研(yan)(yan)(yan)究(jiu)(jiu)中心为(wei)使命。以不断提高清华经管(guan)学(xue)(xue)院在保险(xian)与(yu)风(feng)险(xian)管(guan)理方(fang)面的(de)(de)(de)(de)教学(xue)(xue)和(he)科研(yan)(yan)(yan)水(shui)(shui)平,加强中国(guo)(guo)与(yu)世界再保险(xian)与(yu)风(feng)险(xian)管(guan)理研(yan)(yan)(yan)究(jiu)(jiu)领域(yu)的(de)(de)(de)(de)国(guo)(guo)际(ji)(ji)交流(liu)(liu)与(yu)合(he)作,成为(wei)政(zheng)府(fu)(fu)与(yu)保险(xian)业界有良好声誉(yu)并(bing)值得(de)信赖(lai)的(de)(de)(de)(de)咨询(xun)与(yu)合(he)作中心为(wei)主(zhu)要目标(biao)。定(ding)期举(ju)办(ban)高水(shui)(shui)平的(de)(de)(de)(de)国(guo)(guo)际(ji)(ji)学(xue)(xue)术(shu)活动,不定(ding)期举(ju)办(ban)研(yan)(yan)(yan)讨会(hui);邀请国(guo)(guo)内(nei)外学(xue)(xue)者来中心进行(xing)合(he)作研(yan)(yan)(yan)究(jiu)(jiu)和(he)学(xue)(xue)术(shu)交流(liu)(liu);承接国(guo)(guo)家和(he)部(bu)委(wei)及保险(xian)业界的(de)(de)(de)(de)研(yan)(yan)(yan)究(jiu)(jiu)课题;与(yu)相关的(de)(de)(de)(de)政(zheng)府(fu)(fu)部(bu)门,保险(xian)业界和(he)学(xue)(xue)术(shu)机构开展理论和(he)实证研(yan)(yan)(yan)究(jiu)(jiu)。

 

供稿:清华(hua)大学(xue)经济管理学(xue)院中(zhong)国保险与风险管理研究中(zhong)心(xin)

编辑:张(zhang)晓雪

审核:卫敏(min)丽(li)

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